中国 “抢钱大战”2.0

　　春节期间被微信红包“偷袭”了一回的支付宝，节后立即放出一款名为“余额宝用户专享权益”的产品。一个无法回避的现实，“一大波资金”悄悄正从银行账户涌入各种“宝”中。

　　实际上，从2013年下半年央行公布的数据就可看出，银行存款搬家迹象明显，在互联网金融的冲击下，“存款立行”的传统银行业正开始遭遇挑战，互联网与银行间的“抢钱大战”正在持续升级。

　　银行的“自我救赎”

　　面对货币基金在互联网战场的存款竞争，大型银行在存款搬家和贷款规模萎缩的双重夹击下，纷纷开始绝地反击。

　　高收益率能“挺”多久

　　几款线上理财产品无一例外都属于货币型基金，货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券。线上理财以其便捷性和高收益受到青睐，但由于节后资金面相对宽松，其收益率纷纷回落，一度高达8%的年化收益不再。

　　“余额宝”们的风险

　　1.货币基金收益受资金价格影响大

　　2.互联网和基金公司贴钱硬撑收益率的方式不可持续

　　3.专门针对互联网金融的管理细则将出台

　　银行的“先机”

　　1.传统的风险控制优势

　　2.盈利模式相对稳定

　　3.庞大的客户资源数据

　　谁是赢家

　　尽管没有一个准确数据显示“宝宝”们一共抢走了多少钱，但从各项公开获取的数据中也能窥见一斑。2013年10月，央行数据显示存款减少8967亿元，12月又同比少增4458亿元，在上市银行财报中也显示出活期存款下降的趋势。这场互联网与银行的竞争，谁会笑到最后？

　　专家说

　　周鸿祎 360公司董事长

　　“现金管理”和“投资理财”是两个层面的行为。譬如余额宝，堪为现金管理的典范，但绝非投资理财的神器。若是你有一大笔闲钱在手又对股市不感冒，还是应该选择申购回报更高的银行理财产品。

　　宋清华 中南财经政法大学教授

　　以余额宝为代表的互联网金融，将带来整个金融行业的重大变革。短期来看，这些产品不会对银行理财业务带来多大冲击，但长远看，互联网金融会替代银行的部分功能，而银行也会把业务渗透到互联网上。

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