理财是为了理生活

　　现代人有一个很大的烦恼，就是老觉得钱不够用。当我们觉得钱不够用时，就会对理财有迫切的需求感。

　　但怎样学习理财呢？很多人问我这个问题，但我觉得，他们想要学的，其实是投资，而非理财。理财和投资在本质上并不一样，一个是管理金钱，一个是创造收入。多数人对理财的迫切需求，其实是收入不够，或者难以支应其生活开销，导致对增加收入的焦虑感倍增。

　　如果只是单纯想学理财，那就从理生活开始，之后才是理投资。

　　生活为先，投资为后，这才是在理财平台上应该有的金钱管理流程次序。否则，只想通过理财来创造收入，但生活的开销方式没改变，小钱难以填补生活大黑洞，最终只是迫使自己往高报酬的投机方向挪动，要不然就是惨遭套牢而放弃投资。

　　更何况，生活能力不佳的人，又怎么有可能学好投资呢？

　　所谓理财是为了理生活，其实有几个重点：

　　首先，现代人要学会管控金钱流向。如果你没法子控制你的消费欲望，满脑子误把“想要”与“需要”混为一谈，一看到iphone手机出新款了，就急着把尚堪用的手机扔了，那无论你收入如何增加，我想也很难填补消费支出的欲望。这一点对收入不高的年轻人来说，更是重要。

　　其次，理生活代表生活习惯要改变，不能浑浑噩噩过日子。我发现太多年轻人在温室家庭中过惯了好日子，生活毫无目标，也不知道如何为自己定目标，所以做事情都是三分钟热度。用这种散漫的习惯过生活，其实，钱用到哪都不知道，肯定会有很高的机率变成月光族。如果你不想成为月光族，赶紧养成记帐习惯，然后每天、每周与每月检讨一下你的荷包水位消长状况，这样你才有可能让生活过得不随便。

　　第三，理生活代表着要过有纪律的生活。学会为自己定目标之后，就得有纪律地执行下去。比如说，发现自己生活开销真的太大，收入难以应付时，就得为自己制定出省钱计划，然后就是彻底执行。最好，月初就定出本月开销缩减10%或20%的目标，然后详列缩减支出清单，逐日照表操作。相信这位理财者很快就会感到金钱焦虑感的降低，而且，生活上了轨道，自己也会很有成就感。

　　第四，理生活是要为自己制定出存钱计划。因为储蓄如果不够多，谈什么投资都是多余的。1万块的年报酬率10%，只有区区1000元；但10万元却有1万元；100万元有10万元。报酬率相同，但因为储蓄金额多少不同，回收的金钱数量与效率绝对不同。

　　第五，理生活是要在生活中学习成长，特别是生活经验的丰富，以及专业能力的增长。不少人其实根本不会过生活，而一个不懂生活的人，要去学投资，只会把投资变成一个压力很大的工作。正确的投资应该是在生活中观察商机、寻找商机与评估商机。这个评估商机的能力，与其说是投资能力的培养，倒不如说是生活能力的增长。

　　投资是一种现代人应具备的生活能力之一。把投资和生活分开的人，只会让投资变成是一种无趣的金钱游戏；懂得从生活中观察商机，再把金钱运用到自己能理解、能懂与能认识的领域上，就会让投资变成是一种生活习惯，使消费习惯变得更有深度与品味。

　　以上五点，是理生活之重点。

　　如果一个人懂得把生活纳入金钱管理的架构与纪律中，相信生活不但很快乐，且会有条不紊地在金钱控管的平台上，舒畅地施展自己。只有懂得生活，且懂得在理性的理财基础上过生活，才有资格谈学习投资。

　　文/菜丛