个例：
杨女士，南宁人，供职于一家工程公司，每月工资收入3，000余元。
一家三口，丈夫也是做工程的，常年不在家，收入比她高。女儿在读小学。贷款买了一套房，月供1，200元，该套房闲置。全家住在婆家，每月给700元生活费。家里有两辆车，因为丈夫用车可报销，所以开支不算太大。
一家三口都买有保险，另外还做基金定投，每月投入1，200元。杨女士和丈夫的工资收入全部用来应付上述开支。
理财目标：
杨女士工资收入虽然不高，但因为职业关系，接来业务有提成，但这笔收入很不确定。她自己估计，每年在6万元至10多万元之间，平均每月在1万元左右。而且回款时间也不确定，往往集中在年底才能拿到钱。目前存款5万多元，都放在银行。杨女士想问的是，自己收入尚可，但总感觉存不下钱，想请理财师教她一些理财的技巧。
理财建议：
杨女士一家年收入在20万元以上，在南宁市算是不错的收入，如果仍然感到存不了钱，是应该好好打理了。首先，杨女士应该按照“量入为出”的原则，制定一份合理的家庭开支计划。杨女士夫妻二人月收入应在6，000元以上，除去月供1，200元、每月给700元生活费、基金定投1，200元，每月的结余应在3，000元左右。可以考虑将其中的一半或1/3，1，500元左右进行储蓄，到年底就有1.5万元的存款了。银行的零存整取和定额定期产品就比较适合。也可以选择可以自动将余钱转为定期存款的银行产品。
然后，根据杨女士家庭收入来看，大笔收入主要集中在年底。这部分钱是家庭重要收入来源，应该好好打理。应根据每年的市场环境和本人对风险的承受能力，综合选择稳健的理财对象。比如，在今年初可以考虑购买实物黄金、银行理财产品等。黄金今年初到现在收益在10%以上，银行1年期理财产品收益一般在6%左右。按每年投资10万元计算，年底就有6，000到1万元的收入了。
最后，杨女士可以考虑将房产出租，用租金收入抵消贷款。
文/李媛
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