大前研一—— 提前规划退休后的第二人生

退休后拥有八万小时的第二人生

“回归便利的市中心也好，开始田园生活也无妨，我推荐在崭新的地方展开退休后的第二人生。然而，假使只将快乐寄托在孩子、孙子或友人们的来访，这样的老年生活也未免太过寂寞了些。”

二○一五年日本人的平均寿命，女性为八七．○五岁，男性为八○．七九岁，两者皆刷新过往最高纪录，平均寿命达八十岁以上，意味着退休后拥有十五到二十年的第二人生。如果一天能自由使用的时间为十二小时，计算下来二十年约是八万小时。“从工作中解脱！你有八万小时的第二人生可以自由使用。那么，你想做些什么呢？”

“写下二十项老后想从事的活动”这是我每年在经营塾授课时都会问的问题。有许多人认为，不去考虑退休后的生活是一种美德，这的确很像日本人的作风。当然，“想做一直忍着不做的事情”的人也不在少数。无论是高尔夫或钓鱼，对于虽然很喜欢却无法自由去做的事，想要尽情体验个够。然而，退休后从事过往打算在闲暇时投入的活动，因而心满意足的人，我却从来没见过半个。

虽然我说“试着写下老了以后想从事的活动”，但大部分的人只能写出七、八项，这样是不够的。最起码也要写下二十项想从事的活动，不这么做的话，第二人生的八万小时就太浪费了，这是我基于经验法则提出的主张。必须要考量到在春夏秋冬、早中晚、晴天雨天，分别要做些什么让自己快乐的事。

在这世上，有许多事情五十岁的时候能办得到，但六十五岁的时候就无法达成。觉得“退休后能轻松做到想做的事情”，这样的想法可说是大错特错，如果不做任何准备，届时无论是精神或体力都无法配合，也没办法马上找到一起同乐的伙伴。所以，如果退休后有想做的事，从现在立刻开始安排才是正确的想法。

抓住重点，充实你的第二人生

我在《后五十岁的选择》一书中，提及上班族要如何准备自己的人生下半场。身为上班族，到了五十岁时，已经能够明确预见自己的未来，是否能成为公司中了不起的人物，甚至成为社长等等。待在所处的公司是否有光明的前途，或者在其他公司更能实践自己想做的事，只要环顾周遭环境，答案便能了然于心。

如果步入四十岁后半，仍然无法在组织当中崭露头角，之后无论怎样等待，都不会等到崛起的机会。无法出人头地的事实已经昭然若揭，只有当事人（或其配偶）仍然期待有朝一日能重返荣耀，没有比这更可悲的事了。

五十岁左右的上班族，如果不正视直逼眼前的现实，就无法选择如何迎战人生下半场。既然在五十岁时不得不做出选择，从二十岁、三十岁左右便应该要思考这个问题，这是我于《后五十岁的选择》一书中的论点。

以日本企业来说，至少有件值得庆幸的事，那就是对于未能在公司取得亮眼成就的同仁，仍然会让其待到退休，并给予兼职同仁所望尘莫及的稳定收入。虽然现在公司重组的风险比以前高出许多，但只要能够抓紧公司这条绳索，即便是“职场窗边族”，也能得到相当程度的薪水。

然而，如果能聚焦在重点上，更能充实第二人生。将自己的人生蓝图纳入规划范围，而在公司度过的时间便尽力做个幕后英雄。要说这样做会带来什么改变，在届龄退休那天，从聚集自身周围的同仁数量便可窥知一二。

美国的人生规划和财务规划一致

美国人大约从四十岁左右，便开始计划老年生活；三十几岁时也会不时在休假期间从事家族旅行，如果遇到打从心底觉得中意的地方，便会在当地购屋。比方说，位于南卡罗来纳州（ State of South Carolina ）的基洼岛（ Kiawah Island ），是全美颇负盛名的度假胜地。沿着风光明媚的海岸，林克斯高尔夫球场座落此地，鹈鹕成群翱翔于天空，可说是最棒的景点。崖上别墅林立，如果对此地满意，可以买下此处的房屋物件。在一般的情况下，当然会需要贷款，但是将买来的别墅交给管理公司出租，经过二十年，也就是差不多在六十岁的时候便能将贷款还清。

此时，将长年居住的芝加哥近郊房屋售出，迁居到别墅，售出芝加哥房屋所得的价金便可以作为存款。对于美国人而言，他们将不动产视为存款，只要仔细维护，即便屋龄达一百年左右，价值仍会持续上涨。所以许多人与其存款，更倾向持有众多不动产，并配合自身的老年规划。即便是贷款购买，但如果交给管理公司管理，几乎不用再负担现金的支付。

当然，对于别墅的主人而言，出租期间无法自由地使用别墅，但各州皆有制度规定，若每年居住约两周，便不会丧失租税优惠。如果每年住在别墅里一到两个礼拜，即便在退休后才移居过去，也像是回到已经住惯的社区。这不是只有财力过人的大老板才能做的规划，而是公司部长、课长等级的同仁为自己所做的安排。从三、四十年前开始这么做的人逐渐增多，退休后卖掉北部的家，移居到南部已经成为固定的模式。人生规划和财务规划一致，在美国可说是一种常识。

没有准备到这样程度的人，退休后可以进入退休人士社区。退休人士社区让已退休的健康高龄者能够在其中活动与生活，当中备有各式各样的设施。此类设施在全美十分普及，有退休天堂之称的加州“拉古纳伍兹”（ LagunaWoods ）便是其中有名的例子。一万八千名高龄者在二千一百英亩（约二百五十万坪）的广大区域生活，入口设有管制闸门，只有会员才能进入，治安也十分良好。

像这样进入退休人士社区生活，即便没有特别准备就进入人生下一阶段，也能遇到许多境遇相似的同伴。售出自己原先居住的房屋，再将所获得的款项贷予他人，如此一来便能付得起入住的费用。

为此，我们必须从三十岁左右便开始计划，四十岁左右则同时进行人生与财务规划，找到老后想做的二十项事情。如此一来，在过了五十岁后，便能着手进行最后的准备。

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