“八仙”过海扩容信用蓝海
- 来源:时代金融 smarty:if $article.tag?>
- 关键字:百度金融,小米,快钱 smarty:/if?>
- 发布时间:2015-09-14 09:45
2015年1月5日,央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,首批8家机构被央行列为通知对象,分别为:腾讯征信、芝麻信用、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信。
有知情人士称,个人征信牌照最快在8月底或9月初下发。首批8家接到通知的机构中,或有机构无法在首批拿到这一牌照。此外,有知情人士称,北京的几家征信机构在7月接到通知,要求在7月31日之前,补充一部分材料,原因是此前上交的材料有遗漏或不合规的地方。“每家补交的内容应该也不一样”,上述知情人士称。
据了解,早在2014年9月,央行曾集中调研过个人征信机构。2015年1月5日正式下发通知,要求8家机构做好个人征信业务准备,筹备期为6个月。4月,8家机构分别向央行做中期汇报工作,汇报内容集中在组织架构、综合业务、内控制度、技术支持四个维度。
这一时期,各家机构前后推出了各自的征信产品,如芝麻信用的“芝麻分”,拉卡拉征信的“考拉分”,华道征信的“猪猪分”,腾讯征信对部分QQ用户开放的信用评分等。7月上旬,央行逐一完成8家机构的验收工作。
在这8家机构中,芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、前海征信定位于“互联网+大数据”的征信公司;中诚信征信和鹏元征信的大股东是以企业信用评级业务起家,这两家主要面向机构提供服务:中智诚征信和华道征信则以反欺诈业务见长。目前,8家征信机构之间的差别主要在于业务侧重和数据来源。
其中,最受市场关注的无疑是芝麻信用和腾讯征信两家。1月28日,芝麻信用首先开始公测,其推出了中国公民个人首个信用评分“芝麻分”。媒体从芝麻信用处了解到,目前开通芝麻分的用户达到了4000万。除了快速积累用户,在公测这段时间,芝麻信用还接入了租车、酒店、签证等场景,这使得芝麻分应用场景更为广泛。与此同时,芝麻信用还对征信的数据模型进行了检验。“芝麻分”只是芝麻信用整体业务的冰山一角。未来,芝麻信用希望通过输出其技术能力,一方面为合作机构提供征信服务;另一方面,可以借助阿里在大数据和云计算方面的优势,与更多的合作伙伴在数据共创的基础上,挖掘数据中所包含的信息,并针对每一个行业提供具体的解决方案。
与芝麻信用采取评分的方式不同(注:芝麻信用分最低350分、最高950分、分数越高代表信用程度越好),腾讯征信将采用星级标注的方法来评价个人信用,最高为7颗星,5颗星以上就算优秀。基于腾讯多年在社交领域上的积累,腾讯征信未来的业务将集中于金融反欺诈和个人信用评价两个领域,而社交数据是其有别于其他征信机构重要的数据来源。
腾讯征信总经理吴丹表示,腾讯征信主要的服务对象是个人和金融机构,通过征信,个人用户未来在租车、婚恋、网购、酒店里都能享受更快捷的服务。另一方面,有信用评级的客户可以更方便地得到贷款。
虽然高信用评分可以为个人带来各种生活便利,但是征信主体还是为放贷机构贷款服务。因此,征信机构的主要客户仍是商业银行、互联网金融企业、P2P网贷平台、消费金融机构等事实上从事放贷的机构。
很多公司也对第二批个人征信牌照跃跃欲试。比如,国内知名的电商京东就于近日宣布入股美国新兴的大数据征信公司ZestFinance,以期在大数据征信领域进行技术和人才储备。
据报道,除了京东金融以外,百度金融、小米、快钱、宜信等企业也有意竞逐第二批征信牌照。此外,北京安融征信、拍拍贷等机构也表现出了对牌照浓厚的兴趣。有消息称,目前已经有30多家企业有意申请第二批征信牌照。
