银行与支付宝之争

　　4月10日，一份由银监会和央行联合下发的文件《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（简称“10号文”），对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出系列明确要求。

　　点评：10号文表面上厘清了银行与第三方支付合作关系，但通知中客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证的同时，还需要通过商业银行的客户身份鉴别的要求则对支付宝打击沉重。阿里金融之所以能够做大，最大的功劳是对客户资料、交易信息的大数据分析，这才使得阿里小贷有可能以极低的成本对平台上几十万客户进行高周转的小额放贷，并且保证极低的坏账率。如今银行必须进行身份识别，大笔支付受到严密控制。换句追捧互联网支付、手机支付的交易与便利大打折扣。“10号文”又要求，首先银行要话说，第三方支付的客户信息、交易资料，银行可以悉数掌握，支付宝等与银行有博弈能力的第三方支付系统也就失去了核心优势，而对正在跃跃欲试运用金融互联网、进行大数据分析的银行而言，可谓得来全不费工夫。截至3月23日，工农中建“四大行”一致行动，强令限制储户转向支付宝的资金额度。如此一来，大量消费者对客户的风险承受能力进行评估，以确定客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等，包括单笔支付限额和日累计支付限额。在客户提出申请且通过身份验证和辨别后，在临时期限内可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额。至于限额是多少、临时期限有多长，由银行自己决定。

　　资料显示，截至2013年底，支付宝实名用户已近3亿，其中支付宝快捷支付用户数是2.4亿，手机支付用户超过1亿。可以预见，未来不单是支付宝，而且会有一批靠互联网起家的公司大展拳脚，传统银行可能眼睁睁看着几十亿元的支付市场丢失。支付宝占据支付市场，也就意味着余额宝等“宝宝们”有了更广阔的发展空间，银行在支付、储蓄、投资等领域只能看人眼色。传统银行不会束手就擒，而在大数据时代的争夺战中，银行会和支付宝争信息、争支付市场、争游戏规则主导权，而银行掌握标准制定权、游戏规则制定权，明显具有优势，支付宝在败退。而这对于中国金融领域改革的影响还有待时间检验。

　　新动态

　　保监会就规范互联网保险征求意见

　　4月15日，保监会在其网站上登出《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。业内人士表示，此次征求意见稿的提出，从很大程度上可以反映出监管部门对互联网保险的管理思路。

　　铝行业或面临整合

　　新华网4月15日报道，工信部公布首批36家（共计40个项目）符合《铝行业规范条件》企业名单，名单中包括中国铝业公司、中国电力投资集团公司等中央企业所属企业及云南铝业、河南神火、青海桥头铝电等地方国有企业，也包括东方希望、山东南山集团等民营企业。从名单公布的产能看，全国至少一半以上的铝行业产能不符合规范条件，将面临淘汰。

　　4月前两周四大行1.9万亿存款流失

　　央行统计显示，3月M2同比增速大幅降至12.1%，创本世纪以来最低。同时，权威数据显示：4月前两周，工、农、中、建四家大型银行存款呈现高达1.9万亿的负增长，有分析称宝宝军团吸金力超预期。

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