家庭理财四大危机

　　做好家庭理财是稳定一个家庭的幸福根基，很多家庭表面看上去风平浪静，可背后却早已溃烂不堪，如果家中出现这四大危险信号，那就说明你家的财政状况告急了，你平日都注意到了吗？

　　信号一：一直在投资从未有收获

　　在家庭资金的流动中，如果只靠夫妻工资收入很难做到收支平衡，所以，不少家庭平日里会做很多投资，投资很多项目但是效果甚微，如果出现这样的情况，那么你就要注意了，也许是你的投资策略出现了偏差，有可能是投资过于分散，导致疏于管理，也有可能是低风险、低收益的投资对象过多，导致收益低下。对于这样的情况，建议先对家庭的财务状况进行细致分析，再重新布局投资。如果认为自身能力不够，可咨询专业的理财人士或者是第三方理财机构。

　　信号二：收入不错，但依旧没有结余

　　不少家庭的收入不低，可是在家庭理财中，总是出现钱不够花的局面，更别说出储存积蓄了。这时候，你就要开始考虑是不是财务收支环节出现问题了。一般来说，家庭的支出计划要根据收入而定，如果家庭支出总是接近或超过家庭收入，那么自然也就会没有结余和储蓄了。因此，家庭理财生活中，如果出现这样的现象，理财师建议，应适当调整家庭支出计划，比如说，减少房贷、车贷的月还款额。

　　信号三：投资的收益和亏损过于大起大落

　　不少投资者看重高收益的理财产品，帮助家庭扩张资金来源，但是投资的收益和亏损过于大起大落，也是理财中一个常有的现象。要么狠赚一笔，要么损失惨重。如果经常有这样的现象出现，那你就该调整一下家庭的投资结构了。因为“大起大落”现象的出现，往往意味着你的投资过于集中在一些高风险投资上了。这种情况下，建议采取组合投资的方式来分散风险。比如说，“股票+固定收益类理财产品”的组合方式，部分资金用来投资高风险股票，部分资金则可用来配置固定收益类理财产品。

　　信号四：钱不知道花哪里去了

　　家庭理财生活中，“不知道钱都花哪儿去了”是绝大部分人都深恶痛绝却不知该如何改善的问题。这个现象的出现，表明了理财中缺少了“记账”这个环节。对于这样的情况，理财师建议，一定要准备一个账本来详细记录家庭的收支账目，并且每隔一定时期进行总结，可以是一年，一月，甚至是一天。

　　做好家庭理财就要帮助家庭在各个方面控制好资金流动，合理安排家里的每一笔钱，让其发挥最大的作用，以达到最大限度满足日常生活需求的目的。因此，做好理财，需要我们时刻留意家庭的财务状况，并能及时发现问题。

　　Tips：夫妻理财观点不同 如何统一战线？

　　首先，发现问题解决问题，家庭理财中除了不同意见，夫妻双方应该尽早多沟通，两个人都把自己的理由充分说明，对于今后的理财生活，比如养育子女、购买住房、退休养老等，应当及早制订长远计划，以便作出具体收支安排。夫妻二人一定要经常抽出时间在一起沟通，交流消费、积蓄、投资观点，尽力让对方了解到自己的真实想法，做到在沟通中达成一致。只有这样，双方才能真正一起为家庭创造并累积财富。

　　其次，在进行家庭理财时两个人应该顾全大局，不能依照个人喜爱，家庭一般都会经历三个阶段，一是成长期，从结婚到孩子出生。这时候家庭的首要任务是积累资产，可以更多地选择一些高风险高回报的投资产品。二是成熟期，它贯穿了孩子从出生到独立的整个过程。在这个阶段，各方面的负担都比较重，为防止家庭现金流出现问题，投资理财应保守一些。三是空巢期。在这个阶段，子女教育、住房等家庭目标已经实现，需要考虑的是未来的养老及子女创业等问题。

　　在进行家庭理财中，不建议夫妻双方一人建立一个账户，设一个共同账户的效果远大于一人一个账户，在理财时一定要尽量多地考虑“家庭风险承受能力”，而不能只按照个人的“风险承受态度”盲目投资。