老年人理财如何规划？稳字要当先

　　对退休的老年人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但退休老年人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值，同时又能保证生活的充实和思想的愉悦？我们一起来看看吧。

　　1.不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里

　　在国内保障不够健全的情况下，大部分老人都要靠存钱养老。在当下的负利率时代，如果不理财，只是一味地在银行存钱，资产将会缩水，所以老年人也要注重理财，努力让资产保值增值。

　　同时，老年人理财还要注意把握收入、支出的一些特点，因为退休后的收入来源比较单一，退休金会大幅低于退休前的收入，而在退休后的支出中，医疗费用的支出会占到相当大的比重。老年人容易生病，常常会有急用钱的时候，因此一般不太建议老年人进行期限较长的投资，尤其是定期存款，不要把所有存款放在一张期限较长的大额存单里，可以分开几份，同时预留活期存款，这样可以减少利息损失。

　　2.收益永远与风险成正比

　　对老年人来说，承受风险的能力较差，理财应该是‘稳’字当头。比如储蓄、国债、债券型或货币型基金、投资于债券和票据市场的银行理财产品、实物黄金等风险较低，比较适合老年人投资。承受能力强的老年人也要适当做好资产配置，70%～80%的资产进行稳健投资，10%～20%的资产进行风险相对较高的投资，即使后者的损失较大，因为占比不高，也不会影响大局。

　　同时，理财中有一条永远不变的规律，就是收益永远与风险成正比，收益越高，风险必定越大。理财师表示，常常遇到有老年人拿着路上收到的回报高的宣传册来咨询理财产品，他提醒大家这时要弄清楚一点，就是同类型的产品中这家的收益为什么要比别人的产品高，在高收益的背后是否隐藏着自己无法承受的高风险。

　　3.做投资时，应保证“保命钱”坚决不动在理财方面，风险高的要属股票了，端正炒股心态，首先应该分清投资和投机的不同。股市中，赚钱者有，赔钱者更多，不应过度放大炒股好的一面。股民投入精力和资金应掌握一定的度，以不打乱生活为标准。同时拉长心理预期时间，杜绝一夜暴富心理，多考虑长远效果，就能在一定程度上降低心理压力，平和看待股市的跌宕起伏。

　　另外，心理承受力较弱的人，胜负感太强的人，以及平时较难调适自己的人，应该谨慎入市。老年人在做投资时尤应慎重，留下一部分“保命钱”坚决不动。

　　你必须要知道的四个小知识

　　1.存一笔应急的钱

　　人有生老病死，人有旦夕祸福。你要有一个财政危机的预防措施，以便出现财政赤字时不会措手不及。特别是生活不稳定，生存能力差的人，更应该存一笔至少能维持三个月生活的钱，这样才能从容给自己定位规划，过自己喜欢的人生。人一旦穷急了，对于个人发展是极其不利的。

　　2.循序渐进地储蓄

　　和减肥相比，理财是一个看起来容易其实又不太容易做的事情。那么就从储蓄开始吧，如果你每周能够储蓄几十块，每年以一定比例提高的话，那么你在不久以后就会有一笔不菲的储蓄。

　　3.做好个人收支管理

　　记下财务流水账把每天的收入和支出都记录清楚，一段时间后，你就知道家庭的花费情况，可以减少不必要的支出。

　　4.将财产作三等份打理

　　目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。比如说在通货膨胀5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。

　　老年朋友要学会对这些理财方式说“不”

　　股票

　　如果对股市没有深入研究，那么建议老年人不要轻易炒股。其中有两个主要原因：其一，股市收益与风险相伴而行，这个特点注定了老年人的养老金不适合投资股市。其二，随着股市涨落，股民情绪常常处于紧张状态，这种情绪波动，对老年人的健康尤为不利。

　　P2P网贷业务

　　近期以来，P2P成为了一个热门词汇，P2P平台上高达10%以上的年化收益率以及较低的门槛，对于普通的投资者来说具有很强的吸引力。P2P理财之所以如此吸引人眼球，却又让不少人踌躇不前，就是由于其高收益和高风险并存。老年人不具备专业知识，也无法承担过高利益，因此建议不要轻易选择P2P网贷业务。

　　银行结构性理财产品

　　不少老年人认为银行的理财产品跟存款是一样的，很安全不会亏本，其实这种想法是错误的。尤其是银行结构性理财产品，因其风险较高，老年人最好别碰。结构性理财产品由于部分投向挂钩资产，如外汇、贵金属等，资产价值是不断变动的，最终收益并不是固定的，并不适合老年人。