数据仓库建设及数字化管理工作解析
- 来源:银行家
- 关键字:数据,仓库,建设,管理
- 发布时间:2010-08-26 13:42
商业银行从事的大部分业务，从本质上都可以归结为信息生产。尤其是随着信息技术的发展，在功能强大的计算机和网络结合基础上所形成的数字化管理和服务，使得银行从事的信息生产的属性，由隐形状态转为显性状态。近20年来，国际银行业数字化管理的变革说明，在数字经济时代，谁拥有数字化管理方面的竞争优势，谁就占领了战略的制高点。对于尚处于转轨发展进程中的中国商业银行界来说，积极投身于数字化浪潮，发挥后发优势，整合内外资源，迅速完成数字化管理框架的构建，已经成为培育和提升银行核心竞争力的有效途径之一。民生银行数据仓库平台的建设、完善和利用，正是适应了这一变化和要求，也为中国银行业提供了有益的参考和借鉴。
从2003年起，民生银行信息管理中心重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设全行级数据仓库。目前，民生银行数据仓库已整合了全行包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据，并以此为依托建立了全行信息共享平台，实现了海量数据的精加工和多个应用功能，为民生银行推进“精准化营销”、“精细化管理”等数字化管理提供了支持，大幅提升了民生银行的核心竞争力。
以数据仓库为依托的全行信息共享平台的建立奠定了数字化管理的基础
民生银行数字化管理平台，经过近五年的不断发展与完善，民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作，建立了一个以客户为中心、统一的信息共享数字化管理平台。该平台整合了包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据，存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息，已处于国内同业领先地位。
在应用功能方面，数据仓库应用已覆盖行内统计分析、业务营销、业绩管理、风险预警以及对外报送等各个层面。截至目前，该应用门户提供了1600多个应用功能模块及报表，主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块，银监会监管报送、人行征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统，零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统，以及面向该行各业务线的数百张报表。
在应用范围方面，数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工。授权用户数已占民生银行员工总数的50%；门户行内日均访问量达到3000人次，并呈现不断增长趋势。
数据仓库应用体系已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台，在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面，为业务发展提供了信息支持与数据保障，推进了民生银行数字化管理水平的提升。
客户关系管理体系的建立，使“精准化营销”成为民生银行核心竞争力的重要组成部分
市场营销能力反映了银行的持续发展能力及其市场价值目标的实现能力，是银行核心竞争力的一个重要体现。以客户为中心的营销和客户市场细分是客户关系管理的核心内容，客户关系管理体系的建立为民生银行贯彻“以客户为中心”的战略提供了信息基础，银行可以研究客户信息和行为，对客户进行分类并提供个性化服务，进行差异化营销，提高营销精确度。
个人客户关系管理体系为业务部门从海量个人客户中选择目标客户进行针对性营销提供了基础。过去的零售业务营销活动是不计成本的盲打，投入巨大，但收效较低，是典型粗放型的营销，而随着CRM(客户管理系统)在零售业务中的推广应用，民生银行每次市场营销活动都可以从客户、产品、渠道、机构、团队等维度进行深入分析和全方位的评价，有效解决了“谁是我们的客户？客户需要什么？我们能为客户提供什么？谁在服务我们的客户？谁在管理我们的客户？谁在提升我们的客户？”这六个精准化营销中的难题。
众所周知，公司客户关系管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者，关系营销主导、客户信息分散化是银行公司业务经营面临的主要问题，限制了公司业务经营效率提升。为推动公司金融业务改革，民生银行建立了一套以客户为中心，包括产品、机构、团队和风险的数字化管理体系，实现了市场营销的高效性，并大幅提高了运营管理的执行力。其中，客户管理是CRM应用方案的核心和基础，该功能为业务人员和分析人员提供统一、一致、全方位的客户信息，用户可以方便快捷地了解客户的基本信息、业务信息、财务信息、风险信息和创利信息等，对客户进行多个维度的细分分析，挖掘客户的潜在需求，提升客户价值。
搭建全行数字化管理平台，为银行实施战略转型提供了信息支持
战略管理能力是银行核心竞争力的另一个重要方面，伴随着信息化时代的发展，银行的管理手段也正在从经验管理向数字化管理转变。企业级数字化管理平台的搭建，有助于打破企业内部的信息壁垒，形成企业内部一致的认知，实现信息在不同部门之间、不同岗位之间的快速传递，提高银行的管理效率和对外部环境变化的响应速度。
绩效考核平台的使用，推进了民生银行零售业务的“精细化管理”
零售银行业务的客户管理和绩效考核的数字化管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者。零售业务人员无法在大量、无序的零售客户信息中挖掘出有价值的信息，无法有效利用客户的特殊事件信息来促进业务的开展，管理者为了实现零售业务考核的多元化，即使消耗大量的人力物力，也无法达到理想的考核效果。
民生银行信息中心以国外先进银行的零售业务专业团队客户管理应用为原型，结合本行零售业务特色，基于数据仓库建设了绩效考核平台，为一线专业团队和各级管理人员提供了全方位的信息支持。
客户经理可以及时掌握客户资产状况和资金流向，及时调整自己的工作重点；大堂经理和理财经理团队可以通过对客户相关信息，迅速定位了解该客户的归属、相应贵宾级别和相关产品往来信息，在第一时间对客户进行科学合理的分流和导向，提高服务水平和交叉销售效率；同时，总分支行的各级管理人员可以通过目标客户搜索，多维度、多角度地了解当前分支行的客户规模，及时掌握每一个专业团队成员的业绩情况。
绩效考核平台的应用为专业团队的管理和建设提供了决策依据，提高了管理效率和精细化水平。
集团客户授信平台的应用，使集团客户授信风险的“精细化管理”成为可能
对集团客户的管理和授信一直都是银行授信风险管理的盲区和难点，为了突破这一雷区，民生银行信息中心通过公司金融CRM的建设，在集团客户管理功能模块中，改变了原来公司客户管理中集团客户信息分散化的状态，使业务人员可以清晰地了解集团架构及集团成员关系，及时掌握集团整体的业务、授信、风险和创利信息，为业务部门对集团客户制订整体营销方案，实现对集团客户的集中管理、健全集团风险管理机制提供了信息支持，在授信风险的数字化管理方面迈出了坚实的一步。
中后台基于数据仓库平台的应用，实现了中后台的“精细化管理”，大幅提高了管理效率
在内部统计方面，民生银行数据仓库应用平台整合了2000多张统计报表，除了为行领导和业务部门提供业务信息之外，还为中后台部门提供各类管理信息，提高了银行的管理效率。
在外部报送方面，为满足集中报送需要，依托数据仓库的13个对外报送系统，承担了对人民银行、银监会、证监会和外管局的各类日常报送工作。基于数据仓库建设的反洗钱、个人征信、企业征信、银税共享等系统，统一了民生银行对外报送口径，树立了民生银行数字化管理的良好品牌形象。
正是基于数据仓库平台的应用和数字化管理的不断创新带来的竞争实力，在过去几年里，民生银行在以“精准化营销”和“精细化管理”为建设目标的提升核心竞争力的方面有了质的飞跃。笔者认为，就中国银行业整体而言，积极借鉴国内外先进银行的成功经验并结合国内发展的实际，坚持以客户为中心，建立支持数字化管理的组织体系和组织形式、加大对数字化管理的资金投入、研究支撑数字化管理的技术、创造数字化管理的企业文化，将是真正实现由传统的外延粗放型增长方式向内涵集约型增长方式转变的必由之路。
本文仅代表个人观点
（作者单位：中国民生银行信息管理中心）
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