理财公司吸金4亿跑路 几大行代售2亿

　　3月18日，工商银行长沙市韶山路支行因牵涉湖南博沣资产管理公司的信托产品无法兑付，再次被投资受损户堵住大门而陷入瘫痪。从2014年底以来，博沣的投资受损户多次要求“推荐”和“代售”博沣产品的银行赔偿损失。

　　银行代售非法产品

　　据投资者反映，博沣公司自2011年成立以来，依靠转包国有银行在售信托，或者炮制已终止甚至“子虚乌有”的信托产品，以6%至7．8%的年收益率向投资者出售了数亿元的信托产品。2014年下半年以来，这些信托产品陆续陷入兑付困难，博沣负责人于2014年12月卷款“跑路”。

　　据湖南银监局初步调查，博沣及其关联公司出售的理财产品金额约4亿至5亿元，其中涉及银行代售部分约2亿元。

　　工商局注册资料显示，博沣公司于2011年4月成立，经营范围是：资产管理和咨询；投资管理和咨询（不含金融、证券、期货信息咨询）；自有或其它资金投资及管理；国家法律法规允许的其它资产管理业务；会展服务。

　　长沙市金融服务办公室也证实，博沣不能发行信托产品，也没有销售信托产品的资格。

　　据悉，博沣公司只是信托计划中的投资管理人，不是信托发行方或代售方。但在实际操作中，博沣以委托认购正规信托产品的名义，让投资者将钱打给博沣，然后再向投资者分配收益。博沣甚至炮制不存在的信托产品，并通过委托认购的方式从投资者手中集资。总而言之，博沣将投资者的资金装进了自己的口袋。

　　一份博沣出具的委托认购合同显示，投资者李女士自愿委托博沣认购并代为持有“华润信托－岳麓6号”信托计划。银行记录显示，李女士于2013年10月9日向博沣公司账户存入10万元，款项来源注明“信托理财”。

　　业内人士称，投资者应直接与信托公司签合同，博沣以委托认购信托名义大量超募资金属于非法经营，涉嫌非法集资。

　　调查显示，博沣及其关联公司之所以能大肆非法“吸金”，数家银行起了关键作用。不少投资者表示，工商银行、中国银行、农业银行在长沙、益阳等地的数十家营业网点及工作人员一直向客户推荐或直接代售博沣产品，很多人因信任银行而受骗。

　　退休职工李女士称，她的工资一直存在工行长沙市曙光南路支行，2013年10月9日，该支行行长唐某某主动向其介绍博沣的理财产品，称“保本保息，无任何风险”，自己出于对唐某某的信任买了10万元。“合同的信息全部是这个行长填写的，自己只签了一个名，完全是因为信任她。如果是博沣的人向我推荐，我肯定不会买。”李女士说。

　　推荐博沣产品是银行下边的任务

　　那么，这些银行为何会违规面向公众代售博沣公司所谓的信托产品？几家涉事银行声称，违规推荐和代售系个别员工私下而为。工行湖南分行称，该行没有组织销售博沣公司信托产品的行为，但“不排除少数网点的少数员工私自向客户推荐”，目前该行纪委部门正在进行内部调查。

　　工行一些参与代售的员工则表示，推荐博沣产品是银行下达的任务。为了促成签约，银行员工会有意淡化风险提示甚至隐瞒风险，而只是重点强调收益。

　　投资者提供的一份工行湖南分行内部通知显示：根据“工银湘办发（2010）476号文件”指示，希望各支行负责人亲自抓好“飞龙一号”产品的销售，做好与天源证券、博丰投资驻点人员的衔接工作，计价奖励直接到个人。

　　而一份博沣公司信托产品对银行端客户经理的“销售奖励”标准实施细则显示：“岳麓5号”产品对于直接认购的一般委托人资金的销售，银行端奖励2%。据记者了解，不同的产品，认购额度不同。奖励的标准也各不相同。

　　事发后，受损户强烈要求银行负责，称这是银行有组织的行为。业内人士也表示，银行“透支”公信力代销理财产品，给风险添上了发酵剂，如果没有银行为博沣等公司的非法行为“背书”，他们不会有如此好的生存土壤。

　　博沣公司非法经营多年

　　湖南银监局副局长田本全表示，博沣出售的是未经批准的“线下”产品，任何银行进行代售均属违规。如果投资者是在银行柜台营业时间内购买，或者从银行行长等银行工作人员手里购买博沣产品，银行必须承担责任。

　　法律专家认为，从投资公司设立到非法经营，再到银行违规代售，在“博沣事件”中，至少涉及工商、银监、金融办等多个监管部门，但如此多的防线依然让博沣非法经营长达三年多，监管的缺失与不力暴露无遗。博沣公司由工商局审批成立，其超范围经营，工商部门理应查处；博沣非法面向社会开展委托理财，涉嫌非法集资，属于打非办打击的范畴；数家银行的几十个网点违规代售，银监局有责任制止和查处。

　　长沙某金融监管部门负责人表示，博沣案暴露的监管不力情况十分严重，银监部门更是“不作为、乱作为、反作为”。该负责人说：“现在出了这么多问题，银监局到底查出了哪些？移交了哪些线索？这些都是要事前监管的。”

　　据了解，长沙上述金融监管部门曾专门致函湖南银监局，希望就一些涉及非法放贷的线索展开调查，但未获银监局有效回应，有些函件甚至没收到回复。

　　湖南银监局一副局长坦承，因人手有限，银监局对银行的事前监管往往很难做到。比如，长沙市的银行网点有上万家，但湖南银监局专门监管工行的处室只有四五个人，根本管不过来，更多是“发现一起，查处一起”。湖南省工商局企业处一负责人也表示，工商部门对超范围经营的检查主要是采取抽查的方法，不可避免地会出现监管不到位的情况。

　　业内专家指出，目前我国第三方理财公司的业务范围和产品涉及债券、基金、PE、信托等多个种类，而相关法律法规等制度还不完善，现有的相关监管部门都是“兼管”，最终导致投资理财类公司处于事实上的监管盲区。

　　（记者 张宪光）