9月10日，成立不满一年的微众银行正式对外确认，行长曹彤因个人原因离职，引发不小的轰动。有人称，由于当前互联网银行发展受到限制，曹彤难以施展拳脚，所以萌生退意。也有人认为，出身于传统银行的曹彤或与互联网银行不兼容，在经营中出现了分歧。
但在笔者看来，曹彤离职的主要原因有两个。一方面，在微众银行的11名高管中，“平安系”高达7个，包括董事长顾敏以及监事长、两位副行长、首席信息官、首席风险官、首席运营官等。去年8月，顾敏被微众银行招募后，还大举挖脚平安银行基层员工，显然意欲打造自己的队伍。顾敏在微众银行中无疑拥有强大的权威，而据传其非常进取，事无巨细都要过问，这可能会限制行长职能的发挥。
对此，笔者认为，微众银行在成立之初，便应做好高层人员的职权划分，同时在人事布局上，或者以董事长为中心，或者以行长为中心，来建立高管团队，不能模棱两可。在曹彤离职后，其行长职务被一名“平安系”高管取代，这还不如从一开始就做出类似安排，更为妥当。
另一方面，据透露，曹彤早于6月底就向微众银行提出了口头辞职。9月21日，由曹彤牵头组建的厦门国际金融技术有限公司、厦门国际金融资产交易中心正式揭牌，股东亦包括微众银行的大股东腾讯公司，而曹彤将出任国金公司董事长。这或许表明曹彤早有新志向，或者体现腾讯对曹彤另有重用。总之，履历十分耀眼的曹彤去职，并不能证明微众银行陷入危机。
业界之所以会对此产生种种的猜疑和担忧，可能与此前对微众银行和曹彤期望过高有关。比如，5月份，微众银行首款贷款类产品“微粒贷”正式在手机QQ上线，一个月内发放贷款近6亿元，开通服务的用户2万多个。而在一些人看来，这仍与传统商业银行相比差距不小。可问题是，微粒贷就是定位为小额信用贷款的产品，而且无抵押、无担保，短时间内放贷规模怎么可能与传统银行相提并论？
不少人士还指出，微众银行的困境是不能开户和吸储，无法靠存贷差获利，资金来源依赖于同业授信。然而，微众银行高管多次表示，微众走的就是同业道路，定位一直都是互联网平台，其90%的收入将来自手续费。
笔者也希望监管机构减少限制，但并不是说，任何一家新的互联网银行，在放开手脚后就将会颠覆现有金融格局。美国是金融和互联网都极为发达的国家，但并没有“互联网金融”的说法。以欧美的经验来看，互联网金融机构一般规模较小，盈利能力也不算出众，倒闭的也很多。其中，生存状况较好的美国互联网银行，业务也往往集中于汽车贷款、小额信贷等细分领域，靠专业化或差异化经营来获得竞争优势。所以，微众银行采取谨慎的策略，而没有大干快干，是可以理解的。
文 胡雨
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