做百年老店 建精品银行-访大连银行行长王劲平
- 来源:银行家
- 关键字:百年,老店,精品,银行
- 发布时间:2010-10-26 15:31
从诞生伊始的默默无闻到全球前1000家大型银行排名中位列第549位、中国内地的银行中排名第36位；从29条小舢板捆绑成的一条“大破船”到在大连17家全球成长型公司会员中以唯一的金融企业身份参加夏季达沃斯论坛；从成立之初资产规模不足百亿元到而今增长15倍已达1500亿元；从成立之初的累计亏损近2亿元，到只用2年时间迅速扭亏2000年实现盈利6138万元，再到2009年实现利润近13亿元；从一家成立之初规模弱小、岌岌可危的高风险行，发展成为在北京、上海、天津、沈阳、成都等全国重点城市设立六家分行、资产超千亿元的中型股份制商业银行。
这就是大连银行卧薪尝胆、奋发图强所交出的满意答卷，是大连银行锐意进取的发展轨迹。12年来，大连银行实现了哪些发展与突破？形成了哪些极富自身特色的经营机制？确立了怎样的愿景和目标？正是带着这些问题，本期《银行家》专访了大连银行行长王劲平，以期探究大连银行在发展历程当中经历的点点滴滴。
志存高远 稳步前行
《》：十二年来，大连银行从经营的举步维艰到如今交出一份如此亮丽的成绩单，请问王行长，您对大连银行这些年的发展有何感受？这样的排名，对大连银行来说意味着什么？
王劲平：大连银行前身为大连市商业银行，成立于1998年，2007年实现更名和跨区域经营。十二年的时间里，大连银行取得了硕果累累的斐然成绩，其中既倾注了各级政府的亲切关心和支持，也蕴含了监管部门的科学指导和监管，更凝结了全行干部员工的辛勤付出和汗水。
底子薄，负担重，经营举步维艰，这是全国大多数城市商业银行成立之初的写照。大连银行成立之初也毫不例外，因此当时有人很形象地戏说这是29条小舢板捆绑成的一条“大破船”。
在市委、市政府的大力支持下，在以陈占维董事长为核心的董事会的科学决策下，大连银行明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，从“调整市场定位、规范业务发展、严防经营风险”入手，在内部控制、资本管理、风险防范、文化建设等方面进行了大胆的改革和探索，经营管理水平有了明显提升。
为向国际上的“好银行”看齐，近年来，大连银行相继与多家世界知名的咨询公司合作，全面打造核心竞争力。聘请安永会计师事务所、中信证券等公司协助进行IPO工作；与普华永道咨询公司合作，搭建全面风险管理体系；引进IBM咨询项目，对未来科技工作做出整体规划；绩效考核设计由华信惠悦公司完成，高管薪酬制度由德勤公司设计；携手罗兰贝格公司制定中长期发展战略规划。通过聘请这些外部公司，加速了大连银行的流程银行建设的步伐，将大连银行打造成让市民放心、让百姓满意的银行。
2010年7月出版的英国《银行家》杂志排名中，在全球1000家银行中，大连银行名列549位，比2009年前进了近100位，在中国内地的银行排名中名列36位。2010年8月，在中国《银行家》杂志公布的2010年中国商业银行竞争力评价排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行（资产规模800亿元以上）第8位，而且获得了“2009年最佳进步城市商业银行”奖项。这要从两个方面来看：一是虽然跻身世界前1000家银行之列，但仍要认识到大连银行是一家小银行；二是这次排名给我们提供了一个学习的机会，因为在这1000家银行中，不乏业界的巨头和领跑者，为大连银行提供了学习的榜样和追赶的目标。有这样一个排名，不但是对我们工作的肯定，更是对我们的一种激励。
准确定位 做精做细
《》：大连是东北亚重要的区域性金融中心，也是中外资金融机构的必争之地，而大连银行自2007年起存贷款市场份额始终位列大连市金融机构前列。请问贵行在激烈的竞争中是如何胜出的？
王劲平：大连银行走过了十二个年头，能够在本地占有较高的市场份额，主要还是有赖于市委、市政府的高度重视、监管部门的悉心指导和社会各界的大力支持，同时，这也是几代大连银行人执着追求、共同努力的结果。
在所有的这些因素当中，大连银行的市场定位非常重要。自2005年以来，大连银行坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，对大连市的每一项基础设施建设几乎都贡献了力量，大连地区的众多中小企业，也大都接受过大连银行的产品或服务。虽然中小企业融资难是一个世界性的问题，但银行和中小企业有一种天然的必然联系，也愿意和中小企业共同成长。
2007年11月16日，大连银行小企业融资服务中心成立，同时作为“大连市小企业融资公共服务平台”。从贷款受理到融资担保再到相关专业支持，一站式服务解决小企业融资难问题，是大连银行在体制、机制、流程、产品等方面全方位创新的成果。无论是从担当社会责任的角度，还是从银行自身市场定位考量，大连银行都与中小企业命运息息相关，中小企业对于大连银行的价值不可限量。
2010年8月，大连银行与大连市政府合作设立了“中小企业创业发展信贷风险补偿专项资金”，由政府和银行共同承担信贷风险，形成风险共担机制，大大降低了信贷门槛。这种银政合作支持中小企业发展的模式在国内尚属首次，充分体现了大连银行与中小企业共同成长的理念。
在服务于地方中小企业之际，大连银行还承担起为市民服务的责任。目前大连银行的业务包括代缴采暖费、代发工资、发放小额失业贷款、充值公交IC卡等等，仅借记卡就发出260万张之多，大连市内四区居民几乎人手一张，这都是大连银行亲民化的具体体现。这些业务虽小，却关乎民生。市民的银行是大连银行永远的定位，大连银行不会离开百姓而存在。
虽然大连银行品牌在本地享有一定声誉，虽然我们的本地市场占有率名列前茅，但是仍改变不了我们是一家小银行的事实，仍有很多提升空间，我们正在为此而努力奋斗。
跨区经营 积极推进
《》：从2007年7月19日大连银行在天津设立了第一家异地分行，实现了由地方性银行向区域性银行里程碑式的跨越。随后北京、沈阳、成都、营口分行也顺利开业。2010年9月15日，大连银行上海分行开业，标志着大连银行全国性银行的架构初具雏形。王行长，请问布局上海对于大连银行战略扩张有什么特别的意义？在跨区域经营进程中，您关注的可持续因素是什么？
王劲平：从大连银行整体网点布局的角度来说，在监管部门认可以及城市商业银行监管政策允许的情况下，我们计划用5年时间，完成在全国中心城市的机构网点布局。
大连银行进入上海之所以引起这么大的关注，我想主要基于以下几点原因：一是上海是中国的金融中心，未来将成为亚洲乃至世界的金融中心，进入上海是每一家追求持续成长和卓越品质的银行梦寐以求的目标；二是大连银行上海分行是东北地区城商行在上海设立的首家分支机构，大连银行作为东北振兴和辽宁沿海经济带开发战略的亲历者和受益者，将分支机构设到上海，本身就体现出东北振兴的显著成果。
近几年，大连银行在成功实现跨区域发展后，实现了从规模到质量的大幅提升。然而在“走出去”的过程中，由于新设异地分支行增多、管理半径扩大，对大连银行原有管理模式提出了严峻的挑战，为此大连银行也愈加关注未来的可持续发展问题。诸如：如何始终如一地坚持准确的服务中小的市场定位；如何在实现快速发展的同时，有效克服来自资本约束、风险管理、信息科技以及人才等诸多方面的压力，建立全面风险管理体系，引进优秀人才，努力创新并打造特色业务；如何根据市场需要和客户需求，逐步完成新的组织架构与业务流程改造，确保总分支管理模式的顺利实现等等。这些问题是大连银行能否成功扎根异地，实现持续增长的关键。
加大产品创新 提升核心竞争力
《》：中小银行要提升核心竞争力，必须走“差异化经营、特色化服务”之路，其中尤其关键的一点是做好产品和服务的创新工作。我们看到，大连银行开发的“温商宝”、“农商宝”、“物流通”、“金字塔分期”等特色产品得到了客户的较高评价，并取得了较好的经营业绩。请问王行长，城商行应当如何推进产品创新工作？
王劲平：针对城市商业银行产品创新工作的现状，大连银行博士后科研工作站成立了专门的课题研究小组进行了一些针对性调研分析。我们认为，城市商业银行的产品创新工作，应重点解决效率和质量问题。效率问题主要表现在：流程繁琐，缺乏科学性；管理机制不完善，缺乏约束性；专业性不强，缺乏时效性；执行力弱化，缺乏主动性；跨部门协调渠道不畅，缺乏互动性。质量问题主要表现为：效益水平不高，推广效果差强人意，特色产品缺乏，缺乏战略性指导和定位，对分支行的支持不足，品牌效应意识不足。我认为可以重点从五个方面着手提高城商行产品创新工作的效率和质量：一是引入产品经理制，并建立产品创新人才培训机制；二是优化产品创新业务流程，充分发挥项目工作组职能；三是对异地分支机构产品创新采取授权管理方式，调动其产品创新的积极性；四是成立特色产品研发中心，尤其是要组建异地产品研究中心；五是引入商业分析师（BA）角色，协调部门间的工作流程。
有效的风险管理是银行基业长青的保障
《》：请问王行长，在这几年的发展过程中，大连银行如何进行内部风险管理，形成了怎样的风险管理流程？
王劲平：现代商业银行核心竞争力的一个根本体现是银行与主导业务相适应的风险管理水平的高低。银行的发展必须同时建立与其业务专长、市场定位、创新能力相匹配的有效的风险管理机制。自成立以来，大连银行严抓风险控制并取得了诸多成效，资产质量不断提升，不良率连年下降。近两年来，大连银行启动了全面风险管理体系建设，合规文化在全行蔚然成风。
2009年，大连银行与普华永道咨询公司合作启动了全面风险管理规划项目，正式着手实施全面风险管理体系建设。从公司治理、资本管理、IT系统建设、信息披露等七个方面进行现状诊断与分析，明确了体系建设的实施步骤，提高了对现代风险管理理念的理解，培育了风险管理文化，为大连银行在未来五年实施风险管理战略奠定了充分的理论与实践基础。
同年，大连银行成立常态化检查工作组，重点对票据业务、房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、信用卡、新增贷款和项目资本金等六项业务实施了滚动风险排查，并通过开展“回头看”等后续工作加强落实和整改。强化了对网点的飞行检查和操作风险排查工作，网点审计覆盖率达100%，业务审计覆盖面达100%。
近几年来，大连银行合规管理手段日渐成熟。截至2010年，各分支行建立了合规履职部门，并配备专兼职合规管理人员，一个相对独立的、垂直管理的内控合规组织架构已初步搭建完成。实施对分支行全覆盖的内部控制评价，有针对性地提高了分行、支行的管理水平和风险控制能力。
思想有多远，决定你能走多远
《》：我们了解到，大连银行于2008年成立了博士后工作站。这在城商行中属于一个比较新鲜的事物。请问王行长，大连银行设立博士后工作站的初衷是什么？中小银行建设研究团队、重视研究工作是否有助于其提升核心竞争力？
王劲平：大连银行博士后工作站在全国城商行中属于第二家。设立博士后工作站是基于我们对银行研究工作重要性的深刻理解。我们曾经于2005年与大连理工大学、银监会大连监管局共同成立了“中小企业客户信用评级”和“中小企业贷款定价”联合课题研究组，形成的研究成果已经应用到了我们的中小企业实际业务之中，产生了理想的经济效益，也得到了银监会的高度评价。基于这样的认识，我们于2007年报送了设立博士后工作站的申报材料，2008年6月获批建站，2009年4月首批博士后进站开展研究工作。我们现有在站博士后10名，主要开展新资本协议、流动性压力测试、资产负债匹配优化、信息数据挖掘等方面的课题研究，并且积极参与地方政府、监管部门的“离岸金融中心建设”、“大连房地产运行形势监测”等联合课题研究。大连银行博士后工作站作为大连银行的重要研究载体，对银行实际业务的支持作用正逐步显现。
大连银行博士后工作站与中国社科院金融所、财政部财科所、大连理工大学、东北财经大学建立了联合培养博士后的合作关系，并在此基础上进行联合课题研究、专家咨询、人才培训等方面的合作，充分借助外部专家力量，研究解决大连银行重大问题。我始终认为，思想有多远，决定你能走多远；我们不仅需要埋头耕耘的实务尖兵，也需要仰望星空的战略军事家。
企业追求打造“百年老店”，应有“超越利润”的境界
《》：多年来，大连银行大力支持慈善事业以回报社会。2009年10月31日，大连银行荣获大连市慈善总会颁发的“大连慈善事业突出贡献奖”。最近，大连银行更是在上海分行开业之际捐助500万元设立“大连银行助学基金”用以帮助品学兼优的贫困学子。请问贵行是基于何种理念或动力一如既往地履行企业公民责任？
王劲平：从大连银行十二年的发展历程中我们深深地体会到，企业的发展离不开社会各界的广泛支持，企业赚取的利润来自于社会，财富只有“取之于民，用之于民”才能体现出它的价值。一家只知索取、不懂回报的企业绝不是一家成熟的企业，也必定做不成“百年老店”。一家成功的企业除了向社会贡献价值外，还应该在社会公益、环境保护等方面有所作为，要有一种“超越利润”的境界。
大连银行在近几年的发展中一直在向这种境界努力。从成立以来，大连银行累计纳税超过20亿元，为地方经济建设和民生工程投入逾千亿元信贷资金，投入大量的人力和物力开展中小企业业务。在慈善公益事业方面，几年来大连银行捐款累计超过千万元。2006年向大连市“见义勇为基金”捐款500万元，为市郊灾区重建捐赠300万元，被大连市委市政府评为“3·4风暴潮”抗灾救灾特殊贡献单位；积极参与“2007大连慈爱月”活动，全行共募集捐款200余万元，用爱心诠释了和谐银行、和谐大连；2008年5月，向汶川地震灾区捐款620多万元，捐款数额列全国城商行首位；2009年9月，在成都分行开业之际，将节省下来的开办经费100万元捐给四川范长江中小学；2010年4月向玉树地震灾区捐款265万余元，在9月15日上海分行成立之际设立500万助学基金用于资助上海的贫困学子？？这些都是企业公民责任意识的直接体现。
进入世界五百强的企业，其统计标准是企业的营业额，其中的道理就是看你这个企业为社会提供了多少有效的商品和服务，为社会做了多少事，而不是赚了多少钱。不以利润为企业的唯一和最高目标。唯有这样，才会给企业带来更大的想象空间和更持久的生命力，才能使企业真正做到长盛不衰、基业长青。
进步源自“超越自我”的内在动力
《》：大连银行取得的各项成绩得到了社会各界的广泛认可和高度关注。我们看到，大连银行曾经获得“中国银行业文明规范服务示范单位”、最佳IT建设银行、最佳市民服务银行、最佳进步城市商业银行等荣誉；您本人也被评为“2006中国城商行年度人物”、“2007大连十大经济人物”、“2009年辽宁省劳动模范”。请问您如何评价贵行取得的进步？
王劲平：我们十分珍惜大连银行取得的每一项荣誉。尤其是，今年被评为“最佳进步城市商业银行”，我们感觉尤如金榜题名，实乃为大连银行人的一件大喜事。回顾我们走过的十二年的发展历程，有风风雨雨，也有朝霞彩虹。与大多数城市商业银行一样，我们经历过太多的痛苦和曲折，承受过巨大的有形和无形的风险和压力，但也品尝了大连银行快速发展带给我们的丰硕果实。
在这里，我要特别感谢中国银监会给予城商行一个公平的国民待遇和科学的监管指导。正是因为银监会允许城商行跨区域经营，并加强对城商行的监管指引，才使得我们有了更加开放的思维、更加开阔的视野，才有机会把自己放到一个更高更大的平台上去展示自己、修炼自己、发展自己、完善自己。
曾经获得的每一项荣誉，只是大连银行人“打造百年老店，建设精品银行”的开始。我们将以此为动力，抢抓历史机遇，谋求科学发展，同时埋头苦干、实干，一定要让大连银行这个小银行有大作为，成为中国最具内在品质的、最具成长力的、最优秀的民族金融的品牌。
结语
展望未来，为实现“打造百年老店，建设精品银行”的终极目标，大连银行制定了详细的发展战略：到2011年末，要在经营管理水平上进入全国城商行第一集团的行列；到2013年，达到全国性股份制商业银行的一流水平；到2018年，在内在品质上接近或达到国际上“好银行”的标准。
人生在勤，不索何获？路漫漫其修远兮，衷心祝愿大连银行在今后的岁月里越走越好，成为一家超越“利润境界”的极富自身特色的一流的全国性商业银行。
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