未来中国经济发展将会更加强调转变发展方式和增强创新驱动力，金融业如何适应这些深层次变化，更好地支持实体经济发展，下面谈三点想法。
一是银行业将迎来机遇和挑战并存的“黄金十年”。未来十年将是我国经济转型和结构调整的“黄金十年”，是城乡一体化和区域协同发展的“黄金十年”，是现代服务业和战略性新兴产业蓬勃发展的“黄金十年”，是居民收入倍增和生活、消费水平显著提高的“黄金十年”，这将为银行业发展提供广阔前景和巨大空间。但也要清醒地看到，未来银行业面临的经营环境将变得更加复杂，表现在银行业赖以生存的经济基础、政策基础、客户基础和理念基础将发生巨大变化。
二是银行业需围绕实体经济变化加快转型。君子务本，本立而道生。对银行业而言，这个“本”就是实体经济，脱离实体经济的金融必将是无源之水、无本之末。因此，当前银行业应把出发点和落脚点放在如何更好地满足实体经济需求上，紧紧围绕加快转变发展方式这一主线，不断提高金融服务的多样性、有效性和普惠性。在有效支持实体经济转型过程中，增强银行业综合实力、核心竞争力及防风险能力。
首先要加快发展模式转型，提高金融服务的多样性。发展战略转型就是要明确合理的市场定位，积极培育核心客户群和利润增长点，建立差异化发展战略。比如，2012年湖北银行业正积极探索科技金融，试水“投贷”联动，开辟新的业务领域，就是很好的发展方向；业务结构的转型就是要适应利率市场化改革要求，提升金融服务的多样性，拓展非利息收入渠道，逐步改变过于依赖利差的盈利模式；组织架构的转型就是要按照集约化原则，构建业务条线清晰、职责分工合理、管理运行高效的组织架构，优化业务流程，不断提升业务专业化和管理精细化水平。
其次要加快信贷结构调整，提高金融服务的针对性。2012年诺贝尔经济学奖授予了稳定匹配理论的研究者，这对银行业服务实体经济也很有启发：如何把有限的信贷资源配置到经济发展最需要、最关键的地方。
第三要加快风险文化建设，提高金融服务的稳健性。在转型发展过程中，防风险应始终作为银行业机构的生命线。银行机构必须积极构建稳健的风险偏好框架，建立健全全面风险管理体系，完善风险管理机制和流程；加强信息系统建设和风险数据管理，培育良好的风险文化，不断提高风险管理的有效性。同时，在未来宏观经济进入常态增长的情况下，需要银行前瞻性预判经济风险，准确把握风险防控的重点，密切关注各类风险的趋势性、方向性变化，做到风险早发现、早暴露、早处置。
最后要加快社会责任养成，提高金融服务的普惠性。银行机构不要把企业社会责任仅看作一种负担，而且还要看到可以从企业社会责任中转变出一种实实在在的机会。美国管理之父德鲁克指出，把社会问题转化为企业发展的机会可能不在于新技术、新产品、新服务，而在于社会问题的解决，即社会创新。这种社会创新可以直接和间接使企业得到利益。我国银行机构的竞争在许多方面是完全同质化的，要真正建立持久的差异化竞争力，不能仅靠普通的业务创新或者渠道创新，还要靠社会创新。这种社会创新做得好，可以转化成一种持久的差异化竞争力。
三是监管者要引领银行业科学转型。在银行业改革转型过程中，监管部门扮演着“引路人”的角色。监管政策和导向的变化，往往会起到“风向标”的作用，比如银监会在2013年即将实施的新资本管理办法中，专门为小微企业贷款设立差异化的风险权重，有利于调动银行业助小扶微的积极性。提高金融监管的前瞻性、针对性和有效性，有助于引领银行业科学转型、稳健发展，特别是要注重引导银行业机构把握好三种关系：一是正确处理业务发展“多”与“一”的关系；二是正确处理信贷投放“进”与“退”的关系；三是正确处理金融创新“实”与“虚”的关系。
（作者系湖北银监局局长）
邓智毅
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