顺势而为推进科技金融创新

　　我从两个方面谈一下对于推进科技金融创新、加快经济发展方式转变的体会。

　　首先，顺势而为，增强科技金融服务实体经济的主动性。

　　金融是现代经济的核心，商业银行能否积极顺应第三次科技革命浪潮和全球“再工业化”趋势，率先转变自身发展方式，与科技创新产业进行有效融合，对于我国经济发展方式转变具有重要意义。

　　第一，加强科技创新是应对国际金融危机的有效举措。欧盟各国及美国、日本等国家，纷纷调整了应对危机的战略，在顺应第三次科技革命浪潮的基础上相继提出了“再工业化”战略，以期通过重振实体经济应对金融危机。“再工业化”的核心是加强科技创新、大力发展战略性新兴产业，这就需要一大批科技型企业承担起推动技术攻关，率先实现重大技术突破的重任。因此，商业银行发展科技金融业务，支持科技型企业不仅是主动对接国家战略、服务实体经济发展的需要，也是切实推动经济发展方式转变，降低自身系统性风险，保持稳健发展的需要。

　　第二，加强科技创新对于推动我国经济发展方式转变具有重要作用。2012年5月30日，国务院常务会议讨论通过《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》，提出了七大战略性新兴产业的重点发展方向和主要任务。这意味着，我国将以战略性新兴产业为核心载体，通过加强科技创新加快实现经济发展方式转变，这对商业银行创新服务实体经济模式提出了新要求。

　　第三，发展科技金融对于我国银行业转变发展方式具有积极作用。全球金融危机爆发以来，与国际银行业相比，中国银行业一枝独秀，在规模、质量、结构和效益等指标方面均取得了较好的成绩。这一方面增强了我国银行业的经营实力，另一方面也一定程度上弱化了银行业加快转变发展方式的危机意识，强化了银行推进转型的惰性，导致银行业发展高度同质化。然而利率市场化、金融脱媒对商业银行的冲击日趋明显，商业银行对客户资源的争夺日趋白热化，依靠利差实现盈利的传统发展方式已不可持续。要想在激烈的市场竞争中胜出，商业银行就必须加快发展方式转变，加强创新，尽快建立起差异化竞争优势。这客观上要求商业银行积极顺应产业结构优化升级的趋势，加大对战略性新兴产业的支持，通过加强科技金融服务创新，大力发展科技型中小企业客户，实现客户和业务机构优化，稳步推进转型发展。

　　其次，积极作为，加快形成科技金融服务特色。

　　当前，推进科技金融创新、切实服务战略性新兴产业、加快转变经济发展方式已成为政府和金融界的共识。我认为，要切实推进科技金融创新工作，需要政府、监管部门和商业银行进一步统筹行动、共同协作。

　　第一，应将科技金融列为“一把手”工程。应制定科技金融发展规划，将科技金融从战略上提升到银行重要业务的地位；应自上而下建立完善的组织架构体系，明确内部权责，完善相应的业绩考核机制；应结合实际准确进行市场定位，精选战略性新兴产业中的特定行业、特定区域、特定服务对象稳步推进；应综合运用债务融资工具、并购贷款、资产证券化、财务顾问、项目融资、银团贷款、绿色信贷等综合金融服务手段，丰富科技金融产品体系，并针对不同成长阶段的科技型企业提供全生命周期服务。

　　第二，应建立科技金融的专业团队。按照专业的人办专业的事的选聘原则，一方面在系统内大力培养懂技术和金融的复合型人才，另一方面按照急用先行的原则，从大专院校、科技管理部门选聘专家作为科技金融信审人员和在线顾问人员。通过这些专才、专家，既为科技企业提供技术、融资、信息、咨询服务，也要在服务过程中，充分掌握科技企业的产品、市场、技术和管理团队的信息，防范信息不对称产生的系统性风险、道德风险和其他各类风险。

　　第三，应加强科技金融的风险管理。应加强与风险投资（VC）、私募股权投资（PE）合作，完善投贷联动机制，采取跟进策略，尽量选择VC、PE支持过的科技企业发放贷款；要求科技企业以可转化的专利技术或其他知识产权进行质押担保，并在贷款合同中明确银行较VC优先受偿，进一步牢固同VC和科技企业的战略协作关系；通过开设应收账款、VC投资资金归集唯一账户，锁定科技企业现金流，建立严密的科技金融风险防控体系。

　　（作者系浦发银行副行长）

　　徐海燕