孩子花钱为什么会“大手大脚”

　　年末岁尾，大家都忙着昏天黑地进行各种盘点。明明白白算账，方能踏踏实实过年，这是中国的传统。仔细分析白纸黑字，才能清楚明了一年来的进退得失。

　　为什么统计数字这么重要呢？人们凭记忆做判断时，其结论经常会与事实大相径庭。

　　最典型的例子就是，在抽屉中放一沓钱，每次需要用时就抽几张，不去数剩余的钱数，你会发现这些钱消失得总是比你想象的快得多。这也是信用卡和网购，是孕育“败家娘儿们”温床的原因，她们总是在收到账单时，才发现自己这个月又透支了，买了不少并不急需的东西。

　　日常生活中零星的开支，其数量总和，总比人们预想的结果要大得多。我姑且叫它“零星和更大”现象吧。产生这一现象的原因，我还一时找不到科学的解释方法，但事实一次次验证，它的确经常存在。

　　我曾经在北京八中对初中生做过一次小调研，验证“零星更大”现象的存在，其结果比我想象的还要夸张。

　　调研过程很简单，从学术研究的角度来说，谈不上有多么科学严谨。我从一开始也没打算将“零星和更大”作为一个严谨的科学命题提出，只要大家都能够正视“零星和更大”的客观存在，并引起足够的重视，将它用于孩子的财商教育中，对我来说，这才是最大的利好。

　　我的调研过程是要求学生分类填写自己每个月的开销。这些开销包括零食、交通、课外教育、服装以及按年计算旅行、电子产品的费用。统计表发给学生一式两份，一份给他们自己，一份交给家长。学生在课堂上现场填写，家长的由孩子带回去，他们填写的结果互相都不知道。这么做的目的，是将家长填写的数据，作为与现实接近的实际支出。

　　回收的数据再一次支持了“零星和更大”结论，但实际数据与感觉上的偏差，还是远远突破了我的想象。孩子们平常花钱既不记账，也不是每月领取固定的费用，基本是找父母要，从没认真统计过自己的开销。

　　我统计的结果，孩子们每月的平均支出在4000元左右。100份调查问卷中，只有两份接近这个数据，其他几乎都在3000元以下，有20%的孩子，认为自己每月支出少于2000元，差距达一倍以上。在调查问卷中，我让孩子们估算父母每月的开销，基本上比父母实际支出高出一倍。也就是说，孩子们都低估了自己的开支而高估了父母的开销。

　　调查结果公布后，立即就有家长向我反映，孩子们回家后感叹，没想到自己是最大的烧钱机器。

　　一个月后，我再向这些家长了解，发现这些孩子都有了不少的变化，开始变得节省起来。

　　这说明一个问题，孩子们其实都愿意节约，大手大脚其实是因为没有成本控制的概念。或者说，在没有统计之前，他们从来没有意识到实际支出数目的大校当数字实实在在摆在眼前，并对他们产生震撼时，他们完全可能自发改善自己的行为。

　　许多家长都在抱怨孩子们花钱无概念，不体恤父母的辛劳，却找不到有效的沟通和教育方式。给孩子们讲道理，强调节约光荣、浪费可耻当然不失为传统的好方式，但有时教育效果却不尽如人意。

　　现在的孩子，最不缺的就是各种理论知识，即使是思想、品德方面的知识，学校老师会讲、各种主流媒体会讲。思想品德课，学生手册都白字黑字要背要考，可考试归开始，实际生活归实际生活，似乎这些品德教育，并没能对孩子的行为规范带来更多正面的引导。究其原因，是在教育方法上没有重视数字的震撼力。

　　具体数字和形象，往往更容易改善大家习以为常的不良行为。

　　我在美国一所住宿高中，见到号召节约用电的电子宣传牌，很受启发。这个宣传要传递的理念是，大量用电会影响环境、导致地球变暖。道理每个学生都懂，但阻止地球变暖和自己随手关灯间的联系似乎太遥远。就像我们都知道北京缺水，但还是有不少人习惯性将水龙头开得很大，因为他们没有觉得自己浪费这点水与北京缺水这个宏大的命题有多少必然联系。毕竟只要交水费，龙头中的水就会源源不断流出。

　　这个学校的办法是，选了个孩子们都喜欢的北极熊卡通形象。电子牌上的北极熊，憨笑着坐在冰块上，当这栋宿舍全天的用电超过一定数量时，北极熊栖身的冰块就开始融化，最后这种可爱的熊只能在水中痛苦地挣扎。据说，新生来时可能会好奇地看看，小熊是如何掉到水中的，从此以后，只要电表到达警戒线时，学生们就会将那些不是必需的电器全部关闭，衣服留到明天再一起洗、微波炉尽量不用、空调调小，想方设法保住小熊脚底下的冰块。用电与北极冰融化，这种似乎八竿子打不着的事，通过这样有趣的方式连接起来，立即有了效果，比说教和惩罚更有力度。

　　孩子花钱没谱儿，很大程度是他们不觉得自己花钱多，这种“零星和更大”现象，其实只要通过算账就能解决。但许多家长嫌记账太麻烦，总觉得只要孩子是合理的要求，钱就可以花，这种做法的不足之处在于，其一是开销是否合理，多由家长来判断，极容易受家长的心情左右，同时也不能锻炼孩子的判断能力，孩子不对自己的花销负责任，他们容易形成花钱只要父母同意就可以，从来不会想家里的钱够不够这个问题。其二，孩子根本不关注自己开销的总量，也不清楚自己开支在家庭中占的比重。所以，每月或每一季度算一次开销账是必须的。

　　还有一种方法，就是下放权力，控制总量。每个月给孩子一个固定的开销数额，列出哪些是必须开支、哪些是可选择性开支，由孩子自行决定。月底时看他的报告，这样能很好培养孩子的计划能力，同时不会透支。当然，这需要承担孩子做假账的风险，所以不能完全放手，得有抽查制度。

　　在总量控制的基础上，如果能设定目标，那就更好了。比如孩子想买时尚的电子产品，跟他商定，只要他在约定时间内省出一定数量的钱，父母就能给他补足剩余部分，帮助他达到目的。

　　让孩子清楚了解自己的消费数字，还有附加功能就是，他发现作为家庭中不创造财富的成员，每月开销却是最多的一位，总会有些触动的。我的统计数据，孩子的个人开销一般是父母的总和。就这一点，家长可以好好和孩子聊聊原因。

　　张帆