蔡阳：地产金融是未来房产资金和销售的重要环节

　　房地产行业肯定还是一个朝阳产业，从黄金时代进入白银时代，但白银也是钱，也是很金贵的，但整个行业的形势跟以前不一样了，以前只要你有地，房子造起来肯定卖得掉，但是现在你可能应该有好的现金流、好的产品、好的品牌。

　　Q=《楼市》

　　A=蔡阳

　　Q：余额宝问世一年多，类宝类产品大行其道，而纵览市面上的产品真正能做到像余额宝一样有影响力的还难出其右，那么我们的平安好房宝是怎样一款产品呢？

　　A：平安好房是今年三月份才成立的新公司，它直属于平安金融集团，是平安金融集团的全资子公司，主要涉足房地产互联网金融。它不是一个媒体，而是一个互联网金融的平台。大家可能只知道好房宝，但事实上它的线上产品还有好房贷和安捷贷，每个产品的功能分工明确。好房宝是针对蓄客的互联网金融产品，它通过金融手段解决了房地产蓄客阶段的合法性，与余额宝买理财产品差不多，但余额宝所有的功能它都有，而且好房宝不同于以余额宝为代表的闲钱理财互联网金融产品，其综合收益由两部分组成，即基金收益与房基金收益。比如，30%的收益，其中5%是买货币基金的收益，其他这部分是房基金的收益，房基金的收益是只要你买了房，这部分基金就能直接抵房款，若没买就只有基本收益。

　　好房贷针对的是购房阶段的首付款，以解决首付款的问题，市面上这样的产品也很多，但是它的好处，第一是合法性，因为现在好多的理财产品是用个人的消费贷来转的，但是人民银行有明文规定个人消费贷是不允许购房的，但是现在好多银行都在打擦边球，像中信银行、南京银行等小银行，但是如果有人去举报，那这个事情肯定是会出问题。第二个它的规模不可能很大。第三个它的手续非常复杂。

　　安捷贷，是对于开发商而言的，尤其到了年底，很多开发商把房子卖掉了，但它的按揭款由于银行额度有限可能一下子还没下来，像杭州的好多开发商，上亿资金没放下来的比比皆是。而我们能保证的是你可以把合同抵押给平安好房，我可以先把钱预支给你，等你银行钱放下来了再还我，这相当于给了开发商一个周转资金的过渡期。这是其他所有在做房地产互联网金融的人都做不到的。以3000万一个单位，你有3000万的按揭款就可以跟我来做这样的产品，而且手续也相对简单方便，马上到款。

　　Q：好房贷相比较于传统银行的产品，我们的优势有哪些？

　　A：因为我们有叫陆金所的房基金，用的不是银行的钱，而是B2B的钱，这个钱直按购买房地产是合法的，是我们通过发行理财产品收集而来。这是一个合法性的问题。

　　第二个就是我们有“一压”和“二压”。一压是指房子没有按揭，不曾抵押给银行，或者已经还清抵押款的房子。二压是指已经抵押给银行，或者房子还有按揭，还有公积金，还有商业按揭，这些都是可以作为我们二压的。另外我们可以有直系亲属的房子或在异地的房子也可以贷款，这个可能在目前市面上还做不到。另外我们的时间比较短，因为我们不走银行监管的体系，这是我们自己的监管体系，时间上面我们7个工作日就能到房款。而缺点就是相对成本会高一点，因为我们是拿B2B的钱，而B2B的钱其成本要比银行高，所有一压的利息在11%，二压在13%。

　　Q：我们有类似团贷网这样的众筹产品吗？

　　A：我们也有众筹啊，而且已经做得很成功了，海外房产9天时间30万人报名，很多人都买不到这个产品，这个应该说是做得最大的。事实上所有做这个的都会存在一个问题可信度和保障的问题。但我们可以用金融产品来保障它，还有品牌效应，有世界前500强的全金融牌照，，尤其是P2P公司卷了钱跑的事件在今年比比皆是，实际上众筹很重要的是信用和它的背景实力。

　　Q：您觉得未来地产金融在市场上占有怎样的地位？

　　A：应该说是资金的重要来源和销售的重要渠道。

　　本刊记者 俞琳

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